Уральский рынок кредитования малого предпринимательства в 2006 году

Напомним, впервые межрегиональная конференция по проблемам кредитования малого и среднего бизнеса на Урале прошла в году. Отметим, что ежегодно в работе конференции принимают участие представители малого бизнеса, различные комитеты областных и городских администраций, а также представители банков, фондов поддержки и развития малого предпринимательства, лизинговых компаний Урало-Западно-Сибирского региона. В этом году конференция проходила в сессионном формате. В рамках четырех сессий оценивалось состояние и перспективы развития рынка кредитования малого бизнеса на Урале. В частности, в ходе конференции были рассмотрены такие важные темы как тенденции кредитования малого бизнес, динамика развития и актуальные проблемы малого предпринимательства, а также формы государственной поддержки малого бизнеса региональный опыт , потребности малых предпринимателей во внешнем финансировании в том числе отношение представителей малого бизнеса к банковским услугам , опыт привлечения зарубежных ресурсов на российский рынок микрофинансирования и другие. При этом абсолютным лидером по объемам кредитования малого бизнеса в году стал Сбербанк России 52 млрд. Отметим также, что, по данным исследования, средний кредит берется на сумму 2,2 млн. При этом, как отметили участники экспертного опроса, рост возможен за счет расширения банковского присутствия за пределами областных центров. Ожидается, что наиболее перспективными направлениями станут коммерческая ипотека, проектное финансирование и специальные программы для добросовестных заемщиков. Среди основных проблем, препятствующим развитию этого сегмента рынка представители банковского сообщества назвали, недостаток залога и непрозрачность бизнеса заемщиков.

Банковское кредитование малого бизнеса в России

Банки доросли до экспресс-кредитования малого бизнеса Банкиры все еще упрекают малый бизнес в плохих залогах, низкой платежеспособности и надежности — но потихоньку демпингуют, устанавливая для предпринимателей ставки в региональных филиалах даже ниже, чем в центральных офисах. Повсеместно развивается экспресс-кредитование предпринимателей без залога и поручителей. Это значит — началось!

Долгосрочный кредитный рейтинг Fitch (РДЭ) (B-) ОАО"Уралтрансбанк" крупный региональный банк, первый банк в Уральском регионе предприятий, так и предприятий малого и среднего бизнеса Свердловской области. . Совокупный кредитный риск, или риск кредитного портфеля банка, имеет свои.

Американским и европейским инвесторам нужны новые доходные рынки, к которым Россия, безусловно, относится. В свою очередь наш бизнес заинтересован в дешевых, а главное - длинных деньгах. Но гармонии в этих, казалось бы, взаимовыгодных отношениях не было довольно долго. И серьезной причиной тому стал кризис августа го, поделивший историю взаимодействия международного капитала и российского бизнеса на две эпохи - до"черного понедельника" и после.

Последние события говорят о том, что доверие западных инвесторов к России с большим трудом, но начинает восстанавливаться. Немецкое страховое общество"Гермес" после двухлетнего перерыва снова открыло России кредитную линию, а президент Европейского банка реконструкции и развития Жан Люмьер во время своего визита в Токио заявил, что банк намерен расширить масштабы инвестиций в нашу страну до 1 млрд евро в год. В Уральском регионе представлены практически все международные финансовые организации, более или менее активно работающие в России.

Специфика этой организации в том, что она руководствуется как коммерческими, так и политическими принципами: Россия изначально рассматривалась как одно из приоритетных направлений инвестиций, но именно здесь ЕБРР потерпел серьезные убытки. Самый известный проект - программа кредитования малого бизнеса. Для ее реализации был создан Фонд поддержки малого бизнеса.

кредиты малому бизнесу Курган (50 сайтов)

Положительные тенденции этого года - опережающий рост кредитов для индивидуальных предпринимателей и на инвестиционные цели. амый активный для кредитного рынка период, второе полугодие, еще только начался, но опубликованные ЦБ России цифры по итогам семи месяцев позволяют предположить: Свердловскую и Челябинскую области, Пермский край, Башкортостан. По активности выдачи кредитов за семь месяцев первые две области лидируют:

Поиск по слову: малый бизнес. Исполнился год Курганскому кредитно- кассовому офису ОАО «Уралтрансбанк» Эксперт РА присвоило рейтинг КОММЕРЧЕСКОМУ ВОЛЖСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ По итогам планируем увеличить портфель кредитов для малого бизнеса более чем в 2 раза».

Повестка дня Валерий Заводов, ноябрь Банк был основан в ноябре года в результате приватизации железнодорожного отделения Промстройбанка СССР. Все годы бессменным руководителем и основным владельцем оставался Валерий Заводов. С по год блокирующим пакетом акций банка владел ЕБРР, сотрудничество с которым в сфере кредитования малого бизнеса началось еще в е годы. Каждый банковский кризис наносил банку существенный урон: С года банк был убыточен — сокращались и процентные, и комиссионные доходы.

Последний год УТБ регулярно нарушал норматив достаточности капитала. В сентябре го Банк России беспрецедентно согласился на предложенный Уралтрансбанком план улучшения финансового положения. Впрочем, этот план осуществлен не был, что явилось одной из причин отзыва лицензии. Примечательно, что банку не инкриминируется искажение отчетности, осуществление сомнительных операций, вывод средств клиентов.

Причина отзыва лицензии — утрата капитала вследствие низкого качества кредитного портфеля. Частные вклады до 1,4 млн рублей на одного вкладчика застрахованы, выплаты начнутся через две недели.

Минус шестьдесят: охота на банки переместилась в регионы

Некоторые банки либо совсем приостановили кредитование, либо ввели ограничительные ставки, под которые брать кредиты - как для хозяйствующих субъектов, так и для физических лиц - равносильно самоубийству. Естественно, это привело к уменьшению активных операций банков и, как следствие, к снижению их прибыльности. Так, согласно рэнкингу"Интерфакс-ЦЭА" по итогам первого квартала текущего года, только у четырех банков Уральского федерального округа УрФО нераспределенная прибыль превысила млн рублей, некоторые и вовсе закончили этот отчетный период с убытками.

РЕЙТИНГ Эксперты высказывают различные мнения на этот счет. локомотивом деятельности УТБ — кредитование малого и среднего бизнеса . млн руб. или 20% от портфеля корпоративных кредитов.

Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредотачиваются на счетах в банке. Исходя из категории вкладчиков, различают следующие виды депозитов: Депозиты юридических лиц предприятий, организаций, других банков Депозиты физических лиц По своему экономическому содержанию депозиты принято подразделять на З группы: В банковской практике наиболее распространены вклады до востребования, то есть выдача вклада производится по первому требованию вкладчика, и срочный вклад - возврат вклада осуществляется по истечении определенного договором срока.

В свою очередь каждая из этих групп классифицируется по разным признакам. Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока: Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их хранения подразделяются на: Каждый из видов депозитов имеет свои достоинства и недостатки. Депозиты до востребования наиболее ликвидные. Их владельцы могут в любой момент использовать деньги, находящиеся на счетах до востребования.

Содержание депозитного договора, права и ответственность сторон.

Уралтрансбанк внес значительные изменения в линейку кредитов для бизнеса

Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на определенное время сосредотачиваются на счетах в банке. Исходя из категории вкладчиков, различают следующие виды депозитов: Депозиты юридических лиц предприятий, организаций, других банков Депозиты физических лиц По своему экономическому содержанию депозиты принято подразделять на З группы:

Редакция журнала Эксперт Урал Уралтрансбанк 2 Челиндбанк 1 Источник: АЦ «Эксперт-Урал», анкетный банков: доля рынка МСБ банков из топ без учета Сбербанка России выросла за первое полугодие с 30 до 36%. Уровень проблемной задолженности по портфелю малого бизнеса в .

Однако в конце прошлого года банки практически свернули программы кредитования этой сферы. Сейчас деньги на рынке появились, но финансовые организации существенно ужесточили требования к заемщикам. Столкнувшись с отказами со стороны банков, бизнесмены пытаются найти альтернативные источники финансирования. Первым делом банки начали урезать программы ипотечного кредитования и кредитования предпринимателей, так как в сложившихся условиях не могли позволить себе выдавать крупные суммы на долгий срок.

Когда первая паника среди населения прекратилась, отток вкладов сменился притоком, а Центробанк начал активнее проводить беззалоговые аукционы, деньги в банках вновь появились. Вернув запасы ликвидности, банки получили возможность постепенно возобновлять выдачу кредитов. Получить кредит для предприятия малого бизнеса стало сегодня гораздо сложнее, чем раньше.

Стремясь повысить качество кредитного портфеля, сейчас банки отбирают предприятия малого бизнеса, которым можно выдать деньги, с особой тщательностью. Такие предприятия часто непрозрачны, и банку сложно оценить реальное положение дел в компании. С этим соглашаются и участники рынка. Сейчас банки, работающие на Урале, существенно изменили условия кредитования.

Средняя сумма кредита уменьшилась до миллионов рублей, сократился также срок, на который выдаются деньги.

Банковское обозрение

Подтверждены рейтинги СКБ-банка и Уралтрансбанка 26 июля г. Полный список рейтинговых действий приведен в конце этого сообщения. Подтверждение рейтингов отражает улучшение операционной среды после кризиса, что поддерживает прибыльность и показатели по кредитному портфелю, в некоторой степени сглаживая значительное ослабление качества активов у Уралтрансбанка и быстрый рост у СКБ-банка , наблюдавшиеся в прошлом. Оба банка имеют невысокую капитализацию, при этом больше сложностей в этом плане отмечается у Уралтрансбанка.

Кроме того, он имеет более узкую клиентскую базу.

Закрытие этого предприятия эксперты пророчат более двух лет, однако кредитования малого и среднего бизнеса, что позволило УТБ первым В январе года агентство Fitch ухудшило рейтинг банка со а совокупный кредитный портфель уменьшился на 11,19% до 5,73 млрд руб.

Размер кредитов выданных крупным и средним предприятиям составляет почти млрд долл,"физикам" - 40 млрд. Причем есть основания полагать, что в году сектор КМБ окажется рекордсменом по темпам прироста и отнимет у потребкредитования статус"хита года". На рынке кредитования малого бизнеса в равной мере представлены московские и региональные банки. При этом наибольший объем кредитов приходится на крупные банки федерального уровня, такие как Внешторгбанк 24 и Сбербанк.

Остальные"москвичи" в основной своей массе уступают региональным банкам, прочно обосновавшимся в первой десятке. При этом крупные московские банки могут предлагать более гибкие условия по объемам кредитов, а мелкие банки охватить большую часть конкретной территории. Что касается ставок, то они зависят не от того, является ли банк столичным или региональным, а от его политики и общей ситуации непосредственно в том или другом регионе.

Еще два банка лишились своих лицензий

В первом квартале года объем депозитов физических лиц составил 1, млрд руб. ЕБРР был учрежден в году. Его основная функция - содействовать странам Центральной, Восточной Европы и СНГ в переходе от централизованной плановой экономики к рыночной. Подготовительная работа должна быть закончена в течение третьего квартала, а к концу года станет известно о перспективах партнерства.

В московском офисе ЕБРР от комментариев отказались, сославшись на то, что пресс-секретарь, уполномоченный общаться с прессой, находится в отпуске.

Деловой портал поддержки предпринимательства и малого бизнеса. Портфель кредитов малому бизнесу ВТБ24 за год увеличился в 1,64 раза. Проект ведущего российского делового журнала"Эксперт". Рейтинг и порталом , БАНК УРАЛСИБ занял 1-е место на российском рынке.

Ее основу составляют динамичные, активные региональные банки, которые успешно конкурируют с крупными учреждениями федерального уровня. Наше преимущество в том, что мы прекрасно знаем их потребности, проблемы, специфику каждого конкретного города и имеем возможность учитывать ее в своей работе. Более того, находясь здесь, на территории Урала возрастает возможность быстро принимать решения.

А как показывает практика, это обстоятельство имеет очень большое значение для клиентов. С другой стороны, Уралтрансбанк обладает уникальными и самыми современными мировыми технологиями обслуживания благодаря тому, что акционером банка является один из ведущих мировых институтов - Европейский банк реконструкции и развития. И не случайно именно со Свердловской области началось восстановление сотрудничества Европейского банка реконструкции и развития ЕБРР и российских финансовых организации после кризиса года: Менеджмент Уралтрансбанка не просто убедил западных акционеров в своей надежности, эффективности, порядочности.

Он показал, что банк способен вести открытый и прозрачный бизнес по международным стандартам. Начиная с года отчетность Уралтрансбанка непрерывно заверяется ведущими международными аудиторскими компаниями. Уралтрансбанк - один из немногих российских банков, который имеет международный рейтинг от агентства Лондон. И вот уже четыре года ЕБРР и Уралтрансбанк совместно работают над решением стратегической задачи — содействие развитию малого бизнеса в регионе.

МинФин прощается с малым бизнесом в РФ.